Yüksek enflasyon ve faiz ortamında KOBİ kredilerinde takipteki alacaklar 2 yılın zirvesine çıktı
Yüksek enflasyonla gayret için uygulanan sıkı para siyaseti ve kredi faizlerinde yükseliş son yıllarda tüketici kredileri ve ferdî kredi kartlarında takipteki alacaklarda artışa yol açtı. Ferdi kredi kartlarında yüzde 4’e dayanan takipteki alacak oranı tüketici kredilerinde de yüzde 3,5’e ulaştı. Ticari kredi tarafı ise kişisele göre daha sakin hareket ediyor fakat KOBİ kredilerinde takipteki alacak bakiyesindeki artış dikkat çekiyor. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu’nun (BDDK) haftalık datalarına nazaran KOBİ kredilerinde takipteki alacak ölçüsü 100.6 milyar liraya çıktı, takipteki alacak oranı da yüzde 2,20 ile 2 yılın doruğuna geldi. Bir yılda takipteki alacak hacmi yüzde 83,5 arttı
Makroihtiyati tedbirlerde ayrıcalık tanınan ve daha gevşek büyüme sonlarına sahip olan KOBİ kredilerinde BDDK datalarına nazaran son 1 yılda KOBİ kredi hacmi yüzde 26,7 artış gösterdi, 2 yıldaki KOBİ kredilerinde büyüme yüzde 98,9 oldu. BDDK bilgilerine nazaran 21 Mart ile biten hafta itibariyle KOBİ kredi hacmi 4.57 trilyon lira düzeyine yükseldi. Buna karşılık KOBİ kredilerinde takipteki alacak hacmi son bir yılda yüzde 83,5 artarken, son iki yılda takipteki alacak ölçüsündeki artış da yüzde 92,6 olarak hesaplandı. 21 Mart itibariyle takipteki alacak hacmi 100.6 milyar liraya yükseldi.
KOBİ kredilerinde takipteki alacak hacmi, KOBİ kredi bakiyesinden çok daha süratli büyüme gösterirken takipteki alacak oranı artışı da ivme kazandı. 2 yıl evvel takipteki alacak oranı yüzde 2,27 düzeyinde olan KOBİ kredilerinde geçen yıl mart ayında yüzde 1,56 düzeyine kadar düşüş yaşandı. Lakin takipteki alacak oranı artışı hızlandı ve 21 Mart itibariyle yüzde 2,20’ye kadar yükseldi. Bankacılık kesiminde toplam yüzde 1,98 düzeyinde olan takipteki alacak oranı KOBİ kredilerinde çok daha yüksek düzeye ulaştı. KOBİ kredilerinde takipteki alacak oranında son iki yılın tepe düzeyleri bu yıl mart ayı itibariyle yakalandı.
TOPLAM TAKİPTEKİ ALACAK İÇİNDEKİ HİSSESİ YÜZDE 30’A YAKLAŞTI
BDDK datalarına nazaran KOBİ kredilerinde takipteki alacak ölçüsünün toplam daldaki takipteki alacak ölçüsü içindeki oranında da 2 yıl evvelki düzeylere dönüş gözleniyor. 2023 Mart’ta KOBİ kredilerinde takipteki alacak hacminin toplam takipteki alacaklar içindeki oranı yüzde 32,8 düzeyindeydi. 2024 Mart ayında bu oran yüzde 28,1’e geriledi lakin 2025 Mart itibariyle tekrar yüzde 28,9 ile yüzde 30 düzeylerine yaklaştı.
KOBİ kredilerinde takipteki alacak oranı ivmelenmeye devam ederken toplam kredilerde de takipteki alacak oranı artışı gözleniyor, geçen yıl martta yüzde 1,53 düzeylerinde olan bankacılık bölümünde toplam kredilerde takipteki alacak oranı 0.45 puan oldu.
TÜKETİCİ KREDİLERİNDE TAKİPTEKİ ALACAK ARTIŞI YÜZDE 126
Ekonomim’den Şebnem Turhan’ın haberine nazaran, kişisel tarafta ise sorunlar artıyor. BDDK datalarına nazaran tüketici kredilerinde bozulma hızlanarak devam ediyor. Tüketici kredilerinde takipteki alacak hacmi 21 Mart itibariyle 74 milyar 298 milyon liraya yükseldi, takipteki alacak oranı da yüzde 3,44 olarak hesaplandı. Takipteki alacak oranı geçen yılın birebir haftasına nazaran 1.4 puan, 2 yıl önceye nazaran ise 1.54 puan yükseldi. Son bir yılda tüketici kredi hacmi yüzde 34,05, son iki yılda ise yüzde 72,31 arttı. Tüketici kredi bakiyesi 2 trilyon 160,6 milyon liraya yükseldi. Buna karşılık tüketici kredilerinde takipteki alacak hacmi bir yılda yüzde 126, son iki yılda ise yüzde 211,2 artış gösterdi. Kredi bakiyesi artışını katlayan takipteki alacak hacmi artışı toplam takipteki alacaklarda tüketici kredilerinin hissesinin da gözle görünür formda artmasına neden oldu. BDDK bilgilerine nazaran tüketici kredilerindeki takipteki alacak ölçüsünün toplam takipteki alacak hacmi içindeki oranı 2023’te yüzde 15 iken bu oran 2024’te yüzde 16,9’a yükseldi, 2025 Mart’a gelindiğinde ise oran yüzde 21,4’e çıktı. İki yılda takipteki alacaklar içinde tüketici kredilerinin oranı 6.4 puan, son bir yılda ise 4.5 puan birden arttı.
BANKACILIK SEKTÖRÜ NET KARI %58,2 ARTTI
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) şubat ayına ait bankacılık bölümü datalarını açıkladı. Buna nazaran dalın net karı ocak-şubat periyodunda 118.2 milyar lira oldu geçen yıl birebir devirde 74.7 milyar lira düzeyindeydi. Bankacılık dalının net karında artış yüzde 58,2 oldu. BDDK’dan yapılan açıklamaya nazaran kesimin faal büyüklüğü Şubat 2025 devrinde 34 trilyon 361 milyar 553 milyon TL olarak gerçekleşti. Bölümün faal toplamı 2024 yılsonuna nazaran 1 trilyon 704 milyar 319 milyon TL arttı. Şubat 2025 periyodunda en büyük etkin kalemi olan krediler 16 trilyon 864 milyar 990 milyon TL, menkul kıymetler 5 trilyon 454 milyar 971 milyon TL olarak hesaplandı. 2024 yılsonuna nazaran kesimin faal toplamı yüzde 5,2, krediler toplamı yüzde 5,1, menkul kıymetler toplamı yüzde 4,4 oranında arttı. Bu devirde kredilerin takibe dönüşüm oranı yüzde 1,93 oldu. Bankaların kaynakları içinde, en büyük fon kaynağı durumunda olan mevduat 2024 yılsonuna nazaran yüzde 4,7 artışla 19 trilyon 800 milyar 101 milyon TL’ye yükselirken, 2024 yılsonuna nazaran özkaynak toplamı yüzde 5,4 artışla 3 trilyon 55 milyar 454 milyon TL’ye çıktı. Şubat 2025 periyodunda bölümün sermaye yeterliliği standart oranı ise yüzde 17,72 düzeyinde oldu.
BİREYSEL KREDİ KARTINDA TAKİPTEKİ ALACAK 2 YILDA YÜZDE 810,1 ARTTI
Takipteki alacak ölçüsü ve oranında en dikkatle izlenen alan ferdî kredi kartları. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu bilgilerine nazaran kişisel kredilerde iki yıl evvel takipteki alacak ölçüsü yalnızca 8.2 milyar lira düzeyinde bulunuyordu. 2024 Mart ayına gelindiğinde bu bakiye 21.3 milyar liraya ulaştı, 2025 Mart’ında ise 74.4 milyar liraya yükseldi. Kişisel kredi kartlarında son bir yılda takipteki alacak bakiyesindeki artış yüzde 250, son iki yılda ise yüzde 810,1 olarak hesaplandı. Ferdi kredi kart hacmi ise 21 Mart itibariyle geçen yılın birebir haftasına nazaran yüzde 42,2, son iki yılda ise yüzde 240,8 arttı ve 1 trilyon 880 milyar liraya yükseldi. Yeniden kişisel kredi kartı hacmindeki artışa göre takipteki alacak ölçüsündeki artış çok daha süratli gerçekleşti. Kişisel kredilerde takipteki alacak oranı 21 Mart itibariyle yüzde 3,96 ile yüzde 4’e dayandı. Geçen yılın birebir haftasına nazaran takipteki alacak oranındaki artış 2.35 puan, son iki yılda ise 2.47 puan oldu. Kişisel kredi kartlarında takipteki alacak ölçüsünün bu kadar süratli artması bankacılık kesiminde toplam takipteki krediler içindeki oranını da yükselmesine neden oldu. 2023 Mart’ta kişisel kredi kartlarındaki takipteki alacak ölçüsünün toplam kesimdeki takipteki alacak hacmi içindeki oranı yalnızca yüzde 5,13 düzeyindeyken 2024 Mart’ta bu hisse yüzde 10,9’a çıktı, 2025 Mart’a gelindiğinde oran yüzde 21,4’e fırladı. Son iki yılda takipteki alacaklar içinde kişisel kredi kartının oranı 16.27 puan, son bir yılda ise 10,5 puan birden yükseldi.
patronlardunyasi.com
